Ao contratar um seguro auto, um dos termos mais importantes e que mais gera dúvidas é a franquia. Compreender seu funcionamento é crucial para tomar decisões inteligentes e evitar surpresas desagradáveis no momento de um sinistro. A franquia é, em essência, o valor que o segurado paga em caso de acionamento do seguro para reparos do seu veículo, quando o dano é parcial.

Neste guia completo, vamos desvendar o conceito de franquia do seguro auto, explicar seus diferentes tipos, como ela influencia o preço do seguro e, o mais importante, como escolher a modalidade ideal para o seu perfil e proteger o seu bolso.

O Que é a Franquia do Seguro Auto?

A franquia é a participação obrigatória do segurado nos custos de reparo do veículo quando ocorre um sinistro com danos parciais, ou seja, quando o carro pode ser consertado e não há indenização integral (perda total ou roubo/furto sem recuperação).

Exemplo:

• Se o valor da franquia contratada é de R$ 2.000,00.

• Seu carro sofre uma batida e o custo do reparo é de R$ 5.000,00.

• Você pagará os R$ 2.000,00 da franquia, e a seguradora pagará os R$ 3.000,00 restantes.

Importante:

• A franquia não é cobrada em casos de roubo, furto, incêndio ou perda total do veículo (quando o custo do reparo ultrapassa 75% do valor do veículo ou quando há danos irrecuperáveis).

• A franquia não é cobrada se o reparo for inferior ao valor da franquia. Nesse caso, você arca com todo o custo do conserto, pois não compensa acionar o seguro.

• A franquia se aplica aos sinistros com danos parciais ao veículo segurado.

Tipos de Franquia do Seguro Auto

As seguradoras geralmente oferecem diferentes modalidades de franquia, permitindo que o segurado escolha a que melhor se adapta às suas necessidades e ao seu orçamento:

1. Franquia Normal (Básica ou Obrigatória)

• É o valor padrão de franquia estabelecido pela seguradora para o seu perfil e veículo.

• Serve como referência para as demais opções.

• A maioria das apólices compreensivas (que cobrem colisão, roubo, furto, incêndio) já vem com essa franquia padrão.

2. Franquia Reduzida

• Como o nome sugere, o valor que você pagará em caso de sinistro é menor do que o da franquia normal.

• Em contrapartida, o valor do prêmio (o preço total do seguro) é mais caro, pois a seguradora assume um risco maior ao pagar uma parcela maior do reparo.

• Ideal para: Motoristas que têm um histórico maior de sinistros, que usam o carro com muita frequência e, por isso, têm maior probabilidade de precisar acionar o seguro, ou que não teriam o valor da franquia normal disponível facilmente em caso de imprevisto.

3. Franquia Ampliada (Majorada ou Aumentada)

• Nessa modalidade, o valor que você pagará em caso de sinistro é maior do que o da franquia normal.

• Em compensação, o valor do prêmio (o preço total do seguro) é mais barato, pois a seguradora assume um risco menor e, portanto, pode oferecer um desconto.

• Ideal para: Motoristas experientes e prudentes, que usam o carro com pouca frequência, ou que têm um bom histórico de não acionar o seguro e que possuem reserva financeira para arcar com um valor maior de franquia em caso de necessidade. É uma forma de reduzir o custo do seguro.

4. Franquia Isenta (ou Zero)

• Significa que o segurado não paga nada em caso de sinistro com danos parciais. A seguradora arca com 100% dos custos de reparo (até o limite da apólice).

• Esta é a opção mais cara em termos de prêmio do seguro, pois o risco da seguradora é total.

• Ideal para: Quem busca tranquilidade total e está disposto a pagar mais por isso, ou para quem depende muito do carro e não quer se preocupar com despesas inesperadas com reparos.

Como a Franquia Influencia o Valor do Seguro (Prêmio)?

Existe uma relação inversamente proporcional entre o valor da franquia e o valor do prêmio do seguro:

• Franquia Baixa = Prêmio Alto: Se você escolhe uma franquia reduzida ou isenta, o risco da seguradora é maior (ela pagará mais em um sinistro), e por isso o seguro fica mais caro.

• Franquia Alta = Prêmio Baixo: Se você escolhe uma franquia majorada, o risco da seguradora é menor (você pagará mais em um sinistro), e por isso o seguro fica mais barato.