Adquirir uma moto é o sonho de muitos brasileiros, seja para o lazer, para o trabalho ou como meio de transporte principal. No entanto, o desafio de juntar o dinheiro à vista ou arcar com os juros de um financiamento pode adiar esse plano. É nesse cenário que o consórcio de motos surge como uma alternativa interessante e sem juros para a aquisição planejada.

Mas como funciona essa modalidade? O consórcio é um sistema de autofinanciamento em grupo, onde pessoas com o mesmo objetivo de compra contribuem mensalmente para formar um fundo comum. Este guia completo explicará em detalhes como funciona um consórcio de motos, suas principais características, as formas de contemplação e os pontos que você deve considerar antes de aderir a um grupo.

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O Que É e Como Funciona o Consórcio de Motos?

Imagine um grupo de amigos que se junta para comprar uma moto, e a cada mês um deles é sorteado para receber o dinheiro. O consórcio de motos funciona de forma similar, mas com a organização e segurança de uma administradora de consórcio fiscalizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN).

O processo pode ser resumido nas seguintes etapas:

1. Formação do Grupo: Uma administradora reúne pessoas interessadas em adquirir uma moto. Cada participante adquire uma "cota" e se compromete a pagar parcelas mensais por um período pré-determinado (geralmente de 36 a 72 meses). O valor da carta de crédito e o prazo do consórcio são definidos no momento da adesão.

2. Contribuições Mensais: Todos os consorciados pagam suas parcelas mensalmente. O valor da parcela é composto pela divisão do valor total do bem pela quantidade de meses do plano, acrescido de uma taxa de administração (remuneração da administradora), fundo de reserva (para cobrir inadimplências) e, em alguns casos, seguro. É importante ressaltar que não há cobrança de juros, o que é um dos maiores atrativos do consórcio.

3. Assembleias: Mensalmente, são realizadas assembleias (presenciais ou online) com os membros do grupo. Nessas assembleias ocorrem as contemplações, que são os momentos em que os consorciados recebem o direito de utilizar a carta de crédito para adquirir a moto.

4. Contemplação: É o momento em que o consorciado tem acesso ao valor da moto. Existem duas formas principais de ser contemplado:

   • Sorteio: Todos os participantes adimplentes do grupo concorrem em igualdade de condições. A administradora utiliza o resultado da Loteria Federal ou um sistema próprio para definir a cota sorteada.

   • Lance: Além do sorteio, o consorciado pode ofertar um lance, que é um valor em dinheiro que ele se dispõe a adiantar para tentar antecipar a contemplação. Funciona como um leilão: quem oferece o maior lance (em percentual do valor da carta de crédito) é contemplado. Existem diferentes tipos de lance (livre, fixo, embutido), variando conforme a administradora.

5. Recebimento da Carta de Crédito: Uma vez contemplado, o consorciado recebe a carta de crédito, que é um documento com o valor correspondente ao bem contratado. Com essa carta, ele tem poder de compra à vista, o que permite negociar melhores preços e condições na concessionária ou com vendedores particulares. A escolha da moto (marca, modelo) é livre, desde que o valor se encaixe no da carta de crédito.

6. Quitação das Parcelas: Mesmo após ser contemplado e adquirir a moto, o consorciado deve continuar pagando as parcelas mensais até o final do prazo contratado, ou quitar o saldo devedor restante utilizando recursos próprios ou abatendo o lance vencedor.

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Vantagens do Consórcio de Motos

O consórcio se destaca como uma alternativa atraente para quem busca planejamento e economia.

• Sem Juros: Esta é a principal vantagem. Diferentemente do financiamento, o consórcio não cobra juros sobre o valor do bem, apenas a taxa de administração e o fundo de reserva. Isso torna o custo total da moto muito mais acessível.

• Parcelas Acessíveis: As parcelas do consórcio são geralmente mais baixas que as de um financiamento, pois não incluem juros e o prazo de pagamento pode ser mais longo.

• Flexibilidade no Pagamento: Os prazos de pagamento são variados, permitindo que você escolha o que melhor se adapta à sua capacidade financeira.

• Poder de Compra à Vista: A carta de crédito, uma vez contemplada, funciona como dinheiro à vista. Isso te dá um grande poder de negociação para conseguir descontos na compra da moto.

• Ausência de Entrada: Não é necessário dar um valor de entrada para participar de um consórcio, ao contrário da maioria dos financiamentos.

• Liberdade de Escolha: Com a carta de crédito, você não fica preso a um modelo ou marca específica. Pode escolher a moto que desejar, nova ou usada (desde que atenda aos critérios do contrato, como ano de fabricação).

• Planejamento Financeiro: O consórcio estimula a disciplina financeira e funciona como uma poupança forçada para a aquisição do bem.

• Menos Burocracia: O processo de adesão a um consórcio tende a ser menos burocrático do que a aprovação de um financiamento, especialmente para quem tem restrições de crédito (embora a análise de crédito seja feita antes da liberação da carta de crédito).